✔ Ini bergantung kat jumlah pendapatan dan tanggungan korang.

Nah, Tok kongsikan satu rule of thumb (kebiasaan) untuk memudahkan korang.

Kebanyakan orang akan membeli rumah yang berharga 1.5 hingga 2.5 kali ganda daripada pendapatan tahunan mereka.

Sebagai contoh, katakan si A ada pendapatan sebanyak RM40,000 setahun (RM3,333.33 sebulan). Bermakna, A mungkin akan pilih untuk beli rumah dengan harga minimum RM60,000 sehingga RM100,000.

Tambahan pula, bayaran ansuran bulanan rumah pula jangan lebih 1/3 daripada pendapatan bulanan kasar korang.

Dan untuk tentukan sama ada korang layak atau tak untuk buat loan rumah, bank akan periksa ‘kesihatan kewangan’ korang dalam membayar hutang lain seperti :

• Loan kereta,

• Personal loan (pinjaman peribadi),

• Kad kredit.

✔ Yang ni pulak, bergantung kat :

• Nilai hartanah yang korang nak beli,

• Jumlah pendapatan korang, dan

• Kebolehan pembayaran balik (repayment capability).

Untuk margin pembiayaan pulak (MOF), korang layak untuk pinjam sehingga 95% untuk loan konvesional (termasuk MRTA) dan 100% untuk loan kerajaan.

Ini penting untuk korang fahamkan betul-betul. Lebih banyak jumlah yang korang pinjam, lebih tinggi ansuran bulanan yang korang kena bayar.

Siapa yang buat mark-up loan tu, jaga-jaga dengan benda ni ya.

Oh, lagi satu. Pada kadar tertentu, korang perlu bayar ansuran bulanan yang lebih tinggi untuk tempoh pinjaman (loan tenure) yang lebih pendek.